Qu’est-ce que l’investissement programmé (le Dollar Cost Averaging)

Les achats périodiques par sommes fixes (DCA) ou achats récurrents sont une stratégie d’investissement par laquelle un investisseur utilise des montants fixes pour investir au cours d’une période de temps déterminée. PPar exemple, vous utilisez la même quantité de monnaie nationale (monnaie fiduciaire telle que l’euro ou le dollar) pour acheter des bitcoins chaque jour, semaine ou mois. L’objectif des achats périodiques par sommes fixes est de réduire l’impact de la volatilité sur le prix d’achat global d’un actif en l’achetant à différents moments et à différents prix.

Dans le cadre d’une stratégie de DCA, l’investisseur divise un montant fixe d’argent à investir en parts égales, et investit ces montants égaux à intervalles fixes (par exemple, mensuellement ou trimestriellement) sur une période donnée.

Il est possible d’utiliser la méthode des achats périodiques par sommes fixes lorsqu’on investit dans le bitcoin. Par exemple, un investisseur pourrait décider d’investir 100 USD dans le bitcoin chaque mois, quel que soit le prix actuel du bitcoin. Si le prix du bitcoin est élevé au moment du premier investissement, l’investisseur pourra acheter moins de bitcoins. Si le cours du bitcoin est bas au moment du deuxième investissement, l’investisseur pourra acheter plus de bitcoins. Au fil du temps, cela peut contribuer à établir une moyenne du prix d’achat global des bitcoins et à réduire l’impact des fluctuations de prix à court terme.

Le DCA peut être une stratégie utile pour les investisseurs qui craignent d’acheter des bitcoins au mauvais moment ou qui veulent atténuer le risque d’investir une grosse somme d’argent en une seule fois.

Avantages de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes

Voici quelques avantages potentiels de l’utilisation de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes pour investir dans le bitcoin :

• Réduction du risque: L’un des principaux avantages du DCA est qu’il peut contribuer à réduire le risque lié à l’investissement d’une grosse somme d’argent en une seule fois. En investissant de plus petits montants au fil du temps, un investisseur peut atténuer l’impact des fluctuations de prix à court terme et réduire le risque global de son investissement.
• L’étalement des coûts: Un autre avantage du DCA est qu’il permet à un investisseur de faire la moyenne du coût de son investissement au fil du temps. Cela signifie que si le prix du bitcoin devait augmenter de manière significative au cours de la période d’investissement, l’investisseur serait toujours en mesure d’en acheter aux prix les plus bas.
• Facilité de mise en œuvre: Le DCA est relativement facile à mettre en œuvre et peut être une bonne stratégie pour les investisseurs qui ne veulent pas passer beaucoup de temps à surveiller le marché. En investissant un montant fixe à intervalles réguliers, un investisseur peut le fixer et l’oublier, sans avoir à se soucier d’essayer de synchroniser le marché.
• Possibilité de rendements plus élevés: Certains investisseurs pensent que le DCA peut avoir le potentiel de générer des rendements plus élevés à long terme, car il leur permet de profiter des creux du marché et d’acheter potentiellement des actifs à des prix plus bas. Cependant, cela n’est pas garanti et les performances passées ne sont pas indicatives des résultats futurs

Inconvénients de la méthode d’achats périodiques par sommes fixes

Voici quelques inconvénients potentiels de l’utilisation de la méthode des achats périodiques par sommes fixes pour investir dans le bitcoin :

• Coût d’opportunité: L’un des inconvénients potentiels du DCA est qu’il peut faire en sorte qu’un investisseur manque l’occasion de réaliser un profit important si le prix du bitcoin devait augmenter de façon significative en peu de temps. En investissant de plus petits montants au fil du temps, un investisseur peut ne pas être en mesure de profiter pleinement d’une telle augmentation de prix.
• Rendement global plus faible: Un autre inconvénient potentiel est que le DCA peut entraîner un retour sur investissement global plus faible que l’investissement d’une grosse somme en une seule fois. En effet, l’investisseur peut finir par payer plus cher son investissement au fil du temps en raison de l’étalement du prix.
• Risque de marché: Comme pour tout investissement, il existe un risque que le prix du bitcoin baisse au fil du temps. Bien que le DCA puisse aider à réduire l’impact des fluctuations de prix à court terme, il ne garantit pas un profit et l’investisseur pourrait toujours perdre de l’argent en cas de baisse du marché.
• Impact émotionnel: Certains investisseurs peuvent trouver qu’il est émotionnellement difficile de s’en tenir à la stratégie de l’ACD s’ils voient le prix du bitcoin augmenter alors qu’ils sont encore en train d’investir. Il est important de se rappeler que la stratégie DCA est une approche d’investissement à long terme et que les mouvements de prix à court terme ne doivent pas être le principal objectif.

Platesformes prenant en charge la méthode d’achats périodiques par sommes fixes

Il existe de nombreuses plateformes qui permettent aux utilisateurs de mettre en œuvre une stratégie d’achats périodiques par sommes fixes (DCA) pour investir dans le bitcoin. Voici quelques options :

• Échanges et applications de bitcoins:: de nombreuses échanges et applications en ligne, telles que CoinCorner, Swan Bitcoin, Bitnob, Strike et Cash App, permettent aux utilisateurs de mettre en place des achats récurrents de bitcoins à intervalles réguliers. Les utilisateurs peuvent ainsi facilement mettre en place une stratégie de DCA et effectuer leurs achats automatiquement.
• Les fonds d’investissement en bitcoins: Certains fonds d’investissement en bitcoins, comme le Grayscale’s Bitcoin Trust, permettent aux investisseurs d’acheter des actions en utilisant une stratégie de DCA. Les investisseurs peuvent mettre en place des achats automatiques d’actions à intervalles réguliers, ce qui peut être un moyen pratique de mettre en œuvre une stratégie de DCA.
• Robo-advisors: Certains robo-advisors, comme Wealthfront et Betterment, proposent des options d’investissement en bitcoins et permettent aux utilisateurs de mettre en place des investissements automatiques à intervalles réguliers. Cela peut être un bon moyen pour les investisseurs de mettre en œuvre une stratégie de DCA sans avoir à gérer eux-mêmes les achats.
• Les plateformes peer-to-peer (P2P) : Certaines plateformes P2P telles que et LocalBitcoins, permettent aux utilisateurs d’acheter et de vendre des bitcoins directement entre eux. Bien que ces plateformes n’aient pas l’automatisation intégrée d’une stratégie de DCA, les investisseurs pourraient tout de même mettre en œuvre une stratégie de DCA manuellement en établissant leur calendrier pour effectuer des achats.

Conclusion

Dans l’ensemble, les achats périodiques par sommes fixes peuvent être une stratégie utile pour ceux qui cherchent à investir dans le bitcoin, mais il est important de garder à l’esprit qu’ils ne garantissent pas un profit et que vous pouvez toujours perdre de l’argent. Comme pour tout investissement, il est essentiel de faire vos recherches et de faire preuve de diligence raisonnable avant de prendre une décision. Vous devez également être conscient des risques associés à l’investissement dans le bitcoin, tels que la volatilité du marché et le potentiel de perte.